ניהול עסק, בכמעט כל תחום, כרוך בלא מעט סיכונים ובאי ודאות משמעותית. ביטוחים מתאימים מצמצמים את הסיכון ומסייעים לבעלי העסקים להתנהל בראש שקט יותר. בין הכיסויים הנפוצים ביותר: אחריות מקצועית, חבות מעבידים, אחריות מוצר, ביטוח קבלנים, ביטוח משרד ועוד. באופן טבעי מדובר בפוליסות מורכבות שמחייבות התאמה מדויקת לצרכים הספציפיים של כל בעל עסק, ולכן מומלץ להיעזר באנשי מקצוע עם ניסיון רלוונטי – דידי פרידלנדר הוא גם סוכן ביטוח מיומן וגם בעל תואר שני במנהל עסקים עם התמחות בניהול סיכונים, ובנוסף הוא מקפיד על יחס אישי ומחויב מאוד לכל לקוח.
איך להתאים ביטוח לעסק?
כל בעל עסק חשוף כאמור לנזקים מסוגים שונים: עובד שנפגע תוך כדי עבודה עלול להגיש תביעה בדרישה לפיצויים, וכך גם לקוחות וספקים שמגיעים אל המקום שבו פועל העסק. נזק אחר הוא לרכוש שברשות העסק – עקב פריצה, אירוע טרור, רעידת אדמה וגם פגעי טבע. מידע הוא עוד משאב יקר ערך, ואם עקב תקלה או מעשה זדון הוא נפגם או נמחק, הנזק הכספי עלול להיות משמעותי. כמו כן רצוי לקחת בחשבון את ההשלכות של כל פגיעה – כך למשל העלות של השבתת ציוד עלולה לכלול לא "רק" את המחיר של מכונה חדשה אלא גם את אובדן ההכנסות והרווחים כל עוד לא ניתן לבצע את הפעילות השוטפת.
לאחרונה נוסף לביטוח העסק התייחסות גם לנזקי סייבר – זו הרחבה חשובה מאוד שיכולה להציל את העסק במקרה של תקיפת סייבר הן במישור ההתנהלות המקצועית מול התוקפים והן בעלויות הכופר או השבתת המערכות של העסק.
השלב הראשון של התאמת ביטוח לעסק הוא מיפוי מדויק של הסיכונים שהעסק חשוף להם, על בסיס התחום שבו הוא פועל, אופי העבודה, היקף הפעילות, פוטנציאל הנזק של כל אחד מהתרחישים הנ"ל ועוד.
מקסימום כיסוי במינימום מחיר
חלק מחברות הביטוח מציעות חבילות ייעודיות לבעלי מקצועות שונים – למשל ביטוח שכולל אחריות מקצועית על טיפולי פילינג לעסקים בתחום הקוסמטיקה. בנוסף ייתכנו הרחבות שונות לפוליסות – לדוגמה, תשלום דמי שכירות עבור מבנה חליפי וכו'.
באופן כללי כדאי לזכור שכל כיסוי מפחית את רמת הסיכון אבל יש לו כמובן גם עלות כספית בלתי מבוטלת. הגעה למקסימום כיסויים חיוניים עם פרמיה מינימלית היא אתגר שמחייב בקיאות וניסיון – כך שהשירות של דידי פרידלנדר גם חוסך לכם כסף וגם מספק לכם הגנה אפקטיבית באמת בפני המצבים שמאיימים על העסק.